Українці взяли понад 8 млн мікрокредитів у 2024: борги ростуть

Українці у 2024 побили рекорд за мікрокредитами. Але ці цифри тривожать

Понад 8,3 мільйона кредитів. 51,69 мільярда гривень. Ці цифри не з бюджету країни — це обсяг мікропозик, які українці взяли протягом лише одного року. І це лише вершина айсберга, - повідомляє opendatabot.ua.

У 2024 році обсяг мікрокредитування в Україні зріс на 27% порівняно з 2023 роком. Люди не просто активніше позичають, вони все глибше занурюються у боргову залежність, часто не маючи іншого виходу.

Середня сума кредиту — теж зросла

У 2023 році середній мікрокредит становив трохи менше 5000 гривень. У 2024 — вже 6217 грн, що на 26% більше. Це означає, що українці не просто позичають частіше — вони позичають більше.

Щомісяця мікрофінансові організації (МФО) видають у середньому 693 тисячі позик. І хоча динаміка по місяцях коливається, тенденція одна: кредити стали буденністю.

Борги зростають у геометричній прогресії

І поки кількість кредитів росте, борги за ними — зростають ще швидше. За перші три квартали 2024 року загальна заборгованість українців за мікрокредитами зросла з 9,3 млрд до 18,47 млрд грн — майже вдвічі.

На початок поточного року борг перед МФО сягнув 15,77 млрд грн, що на 6,47 млрд грн більше, ніж на початку 2023-го. Це ріст у 1,7 раза.

Якщо така динаміка збережеться, мікрокредити можуть перетворитись із фінансової підтримки на національну кризу.

Чому українці беруть мікрокредити?

Причини прості й тривожні:

• низькі зарплати
• непередбачувані витрати
• відсутність «фінансової подушки»
• доступність МФО, які часто не вимагають довідок або поручителів

Мікрокредити стали швидкою грошовою ін’єкцією, яка тимчасово допомагає, але в перспективі — викликає залежність.

Що це означає для країни?

1. Зростання соціальної напруги. Більше боргів — більше стресу, депресій, конфліктів у родинах.
2. Ризики для банківської системи. Люди, які не справляються з МФО, тим паче не повернуть банківські кредити.
3. Проблема законодавства. Україна досі не має достатньо ефективних інструментів для контролю ринку мікрофінансування.

Як вийти з боргової петлі?

• Підвищення фінансової грамотності. Люди повинні розуміти, скільки насправді коштують кредити.
• Обмеження діяльності МФО. Законодавчий контроль, граничні ставки, прозорість умов.
• Альтернативи. Державні мікропозики під низькі відсотки, соціальні програми підтримки.